Одна банковская гарантия несколько бенефициаров

Бенефициары по банковской гарантии при совместных процедурах.

Совместная процедура – это конкурс или аукцион, организованные двумя и более заказчиками, которые нуждаются в закупке одни и тех же товаров. Проведение совместных торгов предусмотрено Законом № 44-ФЗ, так же как и то, что взаимоотношения госзаказчиков и объёмы их ответственности за нарушение условий проведения закупки должны быть распределены между ними самостоятельно, и закреплены в отдельном соглашении.

Путём переговоров, заказчики выбирают организатора торгов, чьё наименование будет указано в плане-графике. Организатор получает от всех остальных учреждений определённые полномочия, которые необходимы для проведения торгов. Расходы на такое мероприятие делятся пропорционально на всех участников соглашения, исходя из НМЦ каждого контракта и их соотношения с общей НМЦ закупки. После окончания торгов договоры с победителем каждое учреждение заключает самостоятельно.

Участие в совместных торгах для поставщика проходит так же, как и в других конкурентных процедурах. Однако после подведения итогов тендера, перед победителем встаёт вопрос о предоставлении обеспечения исполнения своих контрактных обязательств. Отличительной особенностью такого рода закупок является то, что исполнитель заключает отдельный контракт с каждым госзаказчиком, и, соответственно, предоставить обеспечение он должен также для каждого госконтракта.

Банковская гарантия.

Стоит обратить внимание на то, что если поставщик выбрал банковскую гарантию на исполнение контракта, то он должен оформить отдельный документ для каждого заказчика. То есть предоставить одну банковскую гарантию, в которой в качестве бенефициаров будут перечислены все заказчики совместной закупки нельзя.

Согласно Закону «О контрактной системе», госзаказчик вправе подписать контракт с исполнителем только после предоставления БГ на исполнение контракта (если именно этот способ обеспечения был выбран поставщиком). В свою очередь, контракт исполнитель заключает с каждым госзаказчиком отдельно. При этом ГК РФ гласит о том, что гарантийный документ должен содержать в себе данные о принципале и бенефициаре, однако указание нескольких бенефициаров в одной БГ Законом не предусмотрено. Таким образом, предоставление единой БГ для заказчиков, проводящих совместные процедуры, невозможно.

Министерство Финансов в одном из своих писем № 02-02-04/18024 от 30.03.2016 года сообщает о том, что возможно вскоре вопрос о применении единой банковской гарантии будет рассмотрен. Однако ведомство считает, что такой вариант возможно будет ввести в практику лишь для обеспечения участия в процедуре, для обеспечения же исполнения контракта использование единой БГ Минфин считает необоснованным.

Не можете разобраться в тонкостях контрактной системы? Обратитесь в «РосТендер»! Опытные специалисты не только окажут консультационную поддержку, но и помогут получить Вашей компании банковскую гарантию и тендерный кредит для участия как в коммерческих, так и государственных закупках.

Письмо Минфина России от 30 марта 2016 г. N 02-02-04/18024 Об использовании банковской гарантии в пользу нескольких бенефициаров

Письмо Минфина России от 30 марта 2016 г. N 02-02-04/18024

Департамент бюджетной методологии Министерства финансов Российской Федерации (далее – Департамент) рассмотрел обращение по вопросу использования банковской гарантии в пользу нескольких бенефициаров и сообщает следующее.

Законодательство Российской Федерации о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд основывается на положениях Конституции Российской Федерации, Гражданского кодекса Российской Федерации, Бюджетного кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Федеральный закон N 44-ФЗ) и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 Федерального закона N 44-ФЗ. Нормы права, содержащиеся в других федеральных законах и регулирующие указанные отношения, должны соответствовать Федеральному закону N 44-ФЗ.

Положениями статьи 25 Федерального закона N 44-ФЗ определено, что при осуществлении двумя и более заказчиками закупки одних и тех же товаров, работ, услуг такие заказчики вправе проводить совместные конкурсы или аукционы. Контракт с победителем либо победителями совместных конкурса или аукциона заключается каждым заказчиком.

В случае применения статьи 26 Федерального закона N 44-ФЗ, если на уполномоченные органы, уполномоченные учреждения возлагаются полномочия по определению поставщиков (подрядчиков, исполнителей) контракт также заключается каждым заказчиком.

Если уполномоченные органы, уполномоченные учреждения наделены полномочиями по заключению с поставщиком (подрядчиком, исполнителем) контракта, то такой контракт заключается с одним заказчиком, являющимся уполномоченным органом, уполномоченным учреждением (часть 2, 3 статьи 26 Федерального закона N 44-ФЗ).

Исходя из изложенного, при участии в процедурах определения поставщика (подрядчика, исполнителя), участник закупки будет обеспечивать обязательство по вполне определенному лоту или контракту, а не по совместному конкурсу (аукциону).

В этой связи полагаем возможным рассмотреть вопрос о применении единой банковской гарантии, обеспечивающей участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя) в соответствии со статьей 45 Федерального закона N 44-ФЗ, но представляется необоснованным использование указанной гарантии в целях обеспечения исполнения контракта в соответствии со статьей 96 Федерального закона N 44-ФЗ.

Учитывая изложенное, Департамент считает, что внесение изменений в законодательство о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг по вопросу механизма предоставления банковской в пользу нескольких бенефициаров требует дополнительной проработки.

Директор Департамента бюджетной методологии

Одна банковская гарантия на несколько контрактов

Для того чтобы развивать деятельность предприятия, необходимо расширять собственное производство и заключать крупные контракты. Участие в тендерных торгах по государственным закупкам дает такую возможность, открывая перед компанией новые горизонты и перспективы. Главным требованием участие в такой процедуре является наличие обеспечения на исполнение взятых на себя обязательств. Свою платежеспособность можно подтвердить двумя способами:

• Предоставив определенный залог.
• Оформив банковскую гарантию как особый вид поручительства.

В первом случае, необходимую сумму приходится изымать из оборотных средств, лишаясь возможности направить их на развитие производства.

Банковская гарантия является лучшим вариантом в этой ситуации, поскольку благодаря ей банк-гарант нивелирует возможные риски, а финансы остаются на счетах компании.

Довольно часто предприятие получает несколько заказов, для которых нужно предоставить обеспечения. Вот тогда и возникает вопрос – возможна ли одна банковская гарантия на несколько контрактов или необходимо для каждого оформлять отдельное поручительство?

Одна банковская гарантия по нескольким контрактам: правовая возможность

Выиграв несколько тендеров и заключая соглашения с заказчиками, исполнитель сталкивается с необходимостью:

1. Собрать и подготовить пакет документов, необходимый для окончательного подписания контракта.
2. Предоставить поручительства для всех договорных соглашений.
3. Оплатить комиссионное вознаграждение за услуги банковского учреждения за каждый гарантийный документ.

Чтобы сэкономить время и средства, исполнитель часто интересуется – можно ли, чтобы была, оформлена одна банковская гарантия на несколько контрактов или нет? Министерство экономразвития объясняет, что на законодательном уровне прописано, что гарантийный документ должен содержать конкретную информацию о:

• Сумме сделки, которая обеспечивается поручительством,
• Предмете сделки,
• Размере самого обеспечения.

Из этого можно сделать выводы, что, согласно 44 фз, что одна банковская гарантия по нескольким контрактам не является возможной с юридической и правовой точки зрения.

В целях надежности и безопасности сотрудничества для каждого контракта следует оформлять отдельный банковский гарантийный документ, который обязан обеспечивать только одну сделку.

Кто такой бенефициар по банковской гарантии

Для защиты интересов сторон по сделкам могут быть разные варианты обеспечения обязательств, в том числе банковская гарантия. По условиям гарантии за ненадлежащее исполнение сделки будет отвечать не только сторона по договору, но и банковское учреждение. В этой статье разберем, кто такой принципал и бенефициар в банковской гарантии, и как определяется объем их прав и обязанностей.

Принципал и бенефициар

При совершении гражданских сделок стороны рассчитывают на добропорядочность контрагента и надлежащее соблюдение условий договора. Однако для дополнительной защиты интересов могут применяться различные способы обеспечения обязательств, в том числе гарантия банковского учреждения. Смысл такого дополнительного документа заключается в следующем:

• за счет третьей стороны (банка), исполнитель или поставщик может гарантировать заказчику или покупателю исполнение договора – для этого в содержании гарантии устанавливается объем финансовых обязательств;
• в зависимости от содержания основного договора и гарантии, заказчик может предъявить требование о выплате компенсации сразу к банку либо с предварительным обращением с претензией к партнеру по сделке;
• банк сможет предъявить требование к участнику основного договора, за которого была выплачена сумма по гарантии.

Для участия в государственных или муниципальных тендерах банковская гарантия предоставляется в обязательном порядке. Для этого участник закупки может сам обратиться в банк либо воспользоваться предложениями на электронных площадках.

Использование банковской гарантии не означает, что исполнитель или поставщик по сделке может устраниться от своих обязательств. Целью оформления гарантии является только обеспечение обязательства, а не его выполнение за другое лицо. Как правило, размер гарантии соответствует стоимости предмета договора, а для участия в тендере она должна предусматривать и выплату возможных штрафных санкций.

В оформлении банковской гарантии для обеспечения обязательств участвуют следующие стороны:

• исполнитель или поставщик по сделке – принципал, для которого банковская гарантия является дополнительным способом обеспечения обязательств;
• бенефициар – заказчик или покупатель, которому банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательства;
• гарант – банковское или кредитное учреждение, выдающее гарантию, и обязанное выплатить денежные средства бенефициару при наступлении определенных условий.

Определения гаранта, принципала и бенефициара по сделке, а также комплекс их прав и обязанностей содержатся в ГК РФ. Инициатором для оформления гарантии выступает принципал, который заинтересован в оформлении договора для поставки товара или оказания услуг либо для формирования комплекта заявочной документации.

Рассмотрим, каким объемом прав и обязанностей могут наделяться гарант, принципал и бенефициар, и какие условия может предусматривать гарантийное обязательство.

Чем бенефициар отличается от принципала?

Если проводить параллели между обычной гражданской сделкой и содержанием банковской гарантии, разграничение между принципалом и бенефициаром можно провести следующим образом:

• бенефициар по гарантии – это кредитор поставщика или исполнителя, т.е. именно он сможет требовать соблюдения условий контракта или предъявить требование к гаранту;
• принципал является исполнителем или поставщиком по сделке, а при нарушении условий договора становится должником;
• принципал и бенефициар связаны между собой основным договором – при надлежащем исполнении его условий обращение к гаранту может не понадобиться.

Наличие гарантии, предоставленной бенефициару, не означает, что он сможет ей воспользоваться. В содержании гарантии определяются условия, при которых банк обязуется исполнить обязательство за принципала. Например, при наличии безусловной гарантии банк будет обязан возместить всю сумму обязательства, даже если аналогичное требование не предъявлялось к нарушителю сделки, т.е. принципалу.

Главным выгодоприобретателем по банковской гарантии выступает бенефициар. Он сможет получить причитающуюся сумму обязательства в любом случае – за счет контрагента по сделке либо путем обращения в банк. Основания для отказа в исполнении гарантийного обязательства могут быть связаны только с существенными нарушениями со стороны принципала (например, представление заведомо недостоверных сведений о сути сделки и размере первоначальных обязательств).

Размер гарантии может быть меньше совокупной стоимости предмета сделки – в таких случаях допускается использование нескольких способов обеспечения либо двух и более гарантий от разных банков. Ключевое значение будет иметь решение бенефициара, для соблюдения интересов которого и выдается гарантия.

Что такое гарантийное обязательство

Банковская гарантия выступает способом обеспечения обязательства по сделке. Однако и правоотношения, связанные с участием банка, могут рассматриваться как самостоятельное обязательство. Преимущества такой формы обязательства заключаются в следующем:

• принципал устраняет необходимость перечислять собственные средства в качестве залога или обеспечения;
• одна банковская гарантия может быть использована сразу по нескольким сделкам (это правило имеет особое значение для постоянных и профессиональных участников тендеров);
• банк осуществляет проверку благонадежности принципала и может отказать в выдаче гарантии – таким способом устраняются риски для гаранта;
• за обеспечение чужих обязательств в форме гарантии, банк получает денежное вознаграждение за счет принципала (в фиксированной сумме либо в процентах от размера гарантийного обязательства).

В содержании гарантии должны быть указаны условия, при которых бенефициар сможет предъявить требования в адрес банка. Такие положения могут существенно повлиять на размер вознаграждения в пользу банковского учреждения.

Наличие у контрагента гарантии, особенно если банк входит в число лидеров кредитного сектора, дает преимущество перед конкурентами. Однако для ее получения нужно соблюсти ряд требований:

• большинство банковских учреждений отказываются сотрудничать с компанией, которая числится в реестре недобросовестных поставщиков;
• выдача гарантий осуществляется по определенным сферам деятельности – например, если у компании в перечне видов деятельности по ЕГРЮЛ значится только торговля сельхозтоварами, ни один банк не выдаст ей гарантию для строительства зданий и сооружений;
• будет проверяться и размер уставного капитала компании, состав собственных активов и финансовых обязательств – для ООО с минимальным размером уставного капитала сложно рассчитывать на гарантию в сотни миллионов рублей;
• на возможность получить гарантию по максимально выгодным условиям влияет продолжительность работы компании на рынке – для фирмы-однодневки в выдаче гарантии может быть отказано без объяснения причин.

Выданная гарантия является безотзывной, т.е. банк не может ее аннулировать в одностороннем порядке. Исключения из этого правила содержатся в законе (например, если для получения гарантии компания представила подложные документы). Сведения о выданных гарантиях фиксируются в реестре Минфина РФ и могут быть проверены бенефициаром на стадии заключения контракта.

Основанием для предъявления требований к гаранту являются нарушения договора со стороны принципала. Так как бенефициар – это кредитор принципала, он может требовать возмещения убытков и выплату штрафных санкций, соответствующих условиям сделки и банковской гарантии.

В зависимости от содержания указанных документов, гарантийное обязательство может исполняться следующим образом:

• если оформлена безусловная гарантия, бенефициар может сам выбрать вариант возмещения убытков за нарушение договора – требовать выплату компенсации можно как с должника, так и с банка;
• в гарантии может содержаться условие, при котором банк обязуется выплатить компенсацию – например, если убытки за неисполнение договора превысили определенную сумму;
• для исполнения гарантийного обязательства в банк предоставляются документы, подтверждающие нарушение сделки и размер причиненных убытков.

Двойное возмещение убытков и штрафных санкций не допускается. Такие действия бенефициара будут рассматриваться как нарушение закона, а гарант и/или принципал смогут вернуть незаконно выплаченную сумму компенсации.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Объем прав и обязанностей участников банковской гарантии определяется нормами ГК РФ и содержанием документа. Выделим ключевые моменты, определяющие объем правомочий каждой стороны:

• банк (гарант) обязуется выплатить компенсацию в сумме и на условиях, указанных в гарантии, после чего приобретает право требовать возмещения с принципала;
• принципал обязуется выплатить банку вознаграждение при выдаче гарантии, а также соблюдать условия основной сделки;
• бенефициар имеет право предъявить требование о погашении убытков принципалу и/или банку, а также обязуется представить полный комплект документов, подтверждающих нарушение договора.

Банк может отказать в выплате, если представленные документы не подтверждают факт нарушения, неоправданно завышают размер убытков либо содержат ложные сведения. Если такие факты выявляются уже после перечисления средств по гарантии, компенсацию можно взыскать с бенефициара в судебном порядке.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара не могут изменяться в одностороннем порядке после выдачи гарантийного обязательства. Отзыв гарантии возможен при существенных нарушениях либо при аннулировании первоначальной сделки. Если гарантия выдана на неопределенное количество сделок, принципал вправе сам решать, в каких случаях представлять документ для оформления контракта.

Резюме

По банковской гарантии получателем средств будет являться бенефициар, т.е. заказчик или покупатель по основному договору. Компенсация по гарантии выплачивается при нарушении принципалом условий договора. Гарантом обеспечения обязательств является банк, а сведения о выданной гарантии фиксируются в реестре Минфина РФ.

Нюансы банковской гарантии

Дарья Поздеева, юрисконсульт ООО «Лидер Правовой партнер»

Чем обернется для фирмы использование банковской гарантии – надежным доказательством того, что обязательство партнера перед ней будет исполнено, или риском быть обманутым гарантом, – зависит от содержания соглашения, которое составит компания.

Случается, один из участников договора не выполняет своих обязательств перед другим. Разумеется, потерпевшая фирма может потребовать от должника возместить ей все убытки через суд. Но получить деньги от контрагента удается далеко не всегда. Часто кредитор не может доказать, что он понес убытки именно из-за того, что партнер нарушил условия договора. А если потерпевшей компании все же удалось убедить судей, у должника вполне может попросту не оказаться достаточных средств или имущества, чтобы рассчитаться с кредитором.

Избежать описанных проблем можно с помощью банковской гарантии. Ее смысл состоит в следующем. Кредитное учреждение (гарант) обязуется выплатить определенную сумму в пользу фирмы (бенефициара), которую указал должник (принципал). Покупатели товаров прибегают к банковской гарантии, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Что нужно знать о договоре

Итак, банковская гарантия может быть очень полезным инструментом расчетов. Но она станет им только в том случае, если правильно оформить все необходимые документы.

Понятно, что гарант и принципал строят свои отношения на возмездной основе. Последний выплачивает кредитному учреждению вознаграждение за выдачу банковской гарантии. Его размер и условия сделки определяет соглашение между гарантом и принципалом. Если должник нарушил договорное обязательство, которое обеспечено банковской гарантией, кредитное учреждение предъявит к нему регрессные (обратные) требования. Когда гарант выплачивает бенефициару деньги по банковской гарантии, он учитывает размер вознаграждения, которое должен получить от принципала. Существует опасность, что банк безосновательно спишет с его счета завышенную сумму. Поэтому размер регрессного требования гаранта к принципалу должен быть четко прописан в соглашении между ними (ст. 379 ГК РФ).

Бенефициар должен предъявить гаранту требование выплатить ему деньги. Также он обязан представить документы, которые подтверждают, что принципал получил предварительное требование или то, что последний не располагает достаточной суммой (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Эти условия кредитное учреждение обычно указывает в гарантийном обязательстве. Существует опасность, что в соглашении гарант обяжет бенефициара предъявить такие документы, которые практически невозможно представить. Бенефициару нужно учесть это обстоятельство. Поэтому он должен внимательно оценить требования к документам, которые установил гарант в тексте соглашения.

Обратите внимание: иногда гарант вправе не рассчитываться с бенефициаром. Первый такой случай – если срок гарантии уже истек. И второй – если окажется, что требование бенефициара об оплате или представленные им документы не соответствует условиям гарантии. По другим основаниям кредитное учреждение отказать бенефициару не вправе.

К проверке бумаг, представленных бенефициаром, гарант должен относиться сугубо формально. Это соответствует общему смыслу норм о банковской гарантии. При этом кредитная организация не имеет права проводить анализ сделки между принципалом и бенефициаром. Поэтому следует пресекать все попытки гаранта переходить от внешнего сопоставления требования бенефициара и приложенных к нему документов к исследованию отношений партнеров. Ведь банк может делать это не только по заблуждению, но и умышленно.

Как получить деньги бенефициару

Для этого ему необходимо предъявить гаранту письменное требование (претензию или другой документ, который соответствует условиям гарантии), чтобы последний выплатил деньги. Причем он должен сделать это, невзирая на претензии, которые принципал может иметь к бенефициару. Банковская гарантия сохраняет свою силу, даже если впоследствии обязательство принципала по договору будет уменьшено или суд вовсе посчитает контракт недействительным. Поэтому бенефициару выгодно ее использовать.

Кроме того, даже если должник возместил партнеру убытки с помощью банковской гарантии, это не значит, что он освобожден от обязательств по договору. Текст контракта может быть составлен таким образом, что бенефициар получит и неустойку, и причитающееся ему по договору, то есть двойную выгоду (п. 2 ст. 396 ГК РФ). В данной ситуации положение принципала по сравнению с остальными участниками крайне неблагоприятно.

Таким образом, банковская гарантия прежде всего защищает интересы бенефициара.

Привилегии гаранта

Пункт 2 статьи 377 Гражданского кодекса дает возможность гаранту самостоятельно определить размер своей ответственности в договоре. Так, если он не выполнил обязательства перед выгодоприобретателем, он вправе выбирать из следующих вариантов:

1. возместить бенефициару проценты или убытки;
2. не нести какой-либо ответственности;
3. обязаться выдать бенефициару определенную сумму;
4. выплатить ему неустойку в размере и порядке, указанных в соглашении о гарантии.

Таким образом, бенефициару нужно очень серьезно отнестись к выбору гарантом вида своей ответственности. Иначе он может оказаться в невыгодном положении или вообще остаться ни с чем.

Бенефициару следует обратить внимание и на срок гарантии. Случается, что в соответствии с условиями гарантии он не может предъявить требование банку в течение всего времени ее действия. Такое происходит, если банк требует бумаги, которые можно получить только после того, как принципал выполнит свои обязательства перед бенефициаром. В таком случае суд объявит гарантийную сделку мнимой, то есть недействительной (п. 1 ст. 170 ГК РФ).

Также это может произойти, если какие-то условия банковской гарантии не будут соответствовать положениям Гражданского кодекса. Например, банк может неправильно указать валюту платежа – «доллар». А это официальная денежная единица нескольких стран мира. Естественно, при конвертации долларов разных государств в рубли итоговые суммы будут отличаться.

Для справки

Гарант берет на себя обязательство рассчитаться за своего клиента. Самые распространенные – платежные гарантии. Их смысл состоит в том, что банк-гарант отвечает перед кредитором за расчеты должника по контракту.

Принципал поручает гаранту совершать сделки от своего имени и за свой счет. Фирма-принципал может поручить банку выпустить гарантию, открыть аккредитив, взыскать платеж и т. п. Эквивалент этого термина в русском языке – «приказодатель».

Бенефициар – получатель выгоды. Договор гарантии заключают в его пользу. В банковской практике бенефициар – это получатель платежа. Если компания выпустила через банк гарантию или аккредитив, бенефициаром будет ее партнер, в пользу которого она сделала это

Источники:

http://www.bankovskayagarantiya.ru/info/beneficiary_po_bankovskoj_garantii_pri_sovmestnyh_procedurah/
http://base.garant.ru/71394268/
http://fin-direct.ru/articles/odna-bankovskaya-garantiya-na-neskolko-kontraktov/
http://pravoved.ru/journal/beneficiar-po-garantii/
http://www.klerk.ru/boss/articles/50959/