Кредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев

Кредит с отсрочкой платежа: как выпросить у банка послабление по займу?

Финансовая нестабильность часто становится причиной быстрого роста долгов у заёмщиков. Потеря платёжеспособности может стать следствием потери работы, непредвиденных обстоятельств, ДТП, серьёзной болезни и прочего. При этом у клиента есть два пути – продолжить накапливать долги в астрономических размерах, закапывая себя в долговую яму с головой, либо воспользоваться распространённой услугой «кредит с отсрочкой платежа». О последней опции поговорим далее.

Современная банковская система сложна и многогранна. Несмотря на попытки кредиторов защититься от рисков, финансовые волнения в стране не дают сделать это в полной мере. Даже при существовании действенных механизмов взыскания задолженности с заёмщика в принудительном порядке на такой шаг идут немногие. Для обеих сторон проще найти консенсус. Таковым является отсрочка платежа по кредиту. Как банковское явление, её можно записать в две группы мер:

• кредитные каникулы – услуга, предоставляемая кредитором на платной основе;
• шаги по реструктуризации долга – распространённая практика, призванная снизить давление на заёмщика с минимальными потерями банка.

Независимо от подоплёки, суть данного мероприятия не меняется. Кредит с отсрочкой платежа – это возможность клиента в определённый период времени частично или полностью не выполнять свои долговые обязательства.

Разновидности отсрочки платежа по кредиту

Такую опцию условно можно разделить на две разновидности:

1. Частичная отсрочка платежа по кредитам.В зависимости от конкретного банка, его правил, особенностей действующего договора, клиент может рассчитывать на некоторое послабление по своему займу. Например, в течение 3-х месяцев не выплачивать тело кредита, но всё это время платить начисляемые проценты. Либо, наоборот, погашать часть основного долга без дополнительных трат (второй вариант встречается крайне редко). С одной стороны, это возможность кратковременно сократить расходы по обязательным платежам, пока финансовая ситуация в семье не стабилизируется. С другой – итоговая сумма переплаты возрастает по понятным причинам, делая ссуду ещё более невыгодной.
2. Заём с полной отсрочкой.Мера подразумевает полное освобождение от любых платёжных обязательств по кредитному договору на короткий период (1-2 платежа). Клиент в течение данного времени не платит банку. При этом срок кредитования продляется на указанное количество дней без увеличения основной суммы и процентов.

Стоит отметить, что второй вариант встречается значительно реже, так как банк, соглашаясь на подобные условия, несёт финансовые потери и ничего не получает взамен. Поэтому в большинстве случаев заёмщик, попавший в сложное материальное положение, может рассчитывать лишь на временное освобождение от выплат по телу кредита.

Основание для получения отсрочки

Если говорить о платной услуге, на неё имеют право абсолютно все пользователи с определённой периодичностью. Например, Промсвязьбанк предлагает кредитные каникулы на 1-2 месяца для клиентов, не имеющих просрочек, и уже совершивших не менее 6 платежей по кредитному договору. При этом стоимость опции составляет 15% от суммы обязательного платежа вместе с процентами (не менее 2000 рублей).

Однако не все клиенты пользуются подобными привилегиями для извлечения собственной выгоды. В некоторых ситуациях получение отсрочки – единственный вариант не попасть в кабалу. И говорить о дополнительной уплате 15% не приходится. Впрочем, для такой группы тоже есть варианты послаблений.

Веским аргументом для банка дать отсрочку может считаться значительное ухудшение материального положения в связи с:

• утратой работоспособности;
• травмой на производстве;
• серьёзной болезнью;
• чрезвычайных происшествий (ДТП, техногенные катастрофы, природные катаклизмы, причинившие ущерб имуществу);
• смертью одного из кормильцев и т.д.

ВАЖНО: единственным аргументом в разговоре с представителем кредитного отдела банка является документально подтверждённое ухудшение финансового положения. Это может быть справка из больницы, приказ о сокращении с рабочего места, чеки о покупке лекарств на большую сумму, документ из органов дорожной службы, подтверждающий аварию и прочее. На слово вам никто не поверит.

Если вы хотите заранее подготовиться к визиту в банк для получения отсрочки по уважительной причине, либо стремитесь почерпнуть максимум полезной информации, закажите профессиональную консультацию в нашей компании, заполнив простую онлайн-форму. Опытные кредитные специалисты ответят на любые ваши вопросы и предоставят несколько путей выхода из сложившейся ситуации. Очень часто существует возможность выполнить рефинансирование в другом банке. С помощью рефинансирования можно снизить размер ежемесячного платежа, получить часть денег наличными и другие привилегии.

Альтернативное кредитование с отсрочкой платежа

С технической точки зрения получить отсрочку по кредиту быстро и без лишней бумажной волокиты можно, если воспользоваться распространённым банковским продуктом – кредитной картой. Большинство разновидностей «пластика» сегодня предлагает пользоваться кредитными средствами совершенно бесплатно в течение 1-2 и более месяцев. Такое явление называется «льготным периодом».

Кредитка может стать выгодным решением для людей, которым срочно понадобилась небольшая сумма денег на совершение покупки, лечение или в качестве страховки для выезда за границу, например, и они не хотят оформлять потребительский заём. Вернув израсходованные средства в указанный срок, платить дополнительные проценты не придётся. И, фактически, будет задействован механизм отсрочки платежа.

Механизм оформления кредитных каникул

Чтобы получить финансовое послабление от банка, потребуется проделать следующие шаги:

1. Уведомить компанию об изменении финансового положения и невозможности выполнять долговые обязательства в установленном порядке.
2. Написать заявление в банк, приложив все официальные документы, подтверждающие наличие ухудшений.
3. Дождаться решения кредитора.
4. При положительном результате будет составлен новый кредитный договор (или дополнительное соглашение к нему) с изменённым графиком выплат, откорректированными суммами ежемесячных платежей и прочими редактурами.

Если вы согласны на предлагаемые условия, останется лишь поставить подпись и неукоснительно выполнять новые требования.

Чтобы получить шанс на смягчение условий договора кредитования, заёмщик должен соответствовать ряду требований. Большая их часть устанавливается в индивидуальном порядке. Но есть и универсальные для всех банков:

• хорошая кредитная история;
• отсутствие текущих просрочек по любым видам займов в этой и других компаниях;
• с момента оформления ссуды прошло не менее 6 месяцев;
• до окончания кредитного договора не менее 3 месяцев;
• прошение о предоставлении отсрочки подано заблаговременно, а не в дату обязательного платежа.

В этом случае вы сможете рассчитывать на положительный исход. Однако иногда банки отказывают в полной отсрочке даже идеальным кандидатам, мотивируя это наличием возможности реструктуризировать долг или его часть в соответствии с общепринятыми нормами. Такие условия для кредитора могут быть более выгодными. Например, он просто продлит срок действия договора, разбив оставшуюся сумму задолженности на большее количество месяцев. Это, с одной стороны, снизит нагрузку на заёмщика в разрезе ежемесячных платежей, а с другой – увеличит общую переплату, так как проценты будут начисляться в том же количестве.

Если у вас большая финансовая нагрузка и близится рубеж возникновения потенциальной просрочки, заблаговременно рассмотрите варианты дальнейших действий:

• выполнить рефинансирование в другом банке;
• воспользоваться помощью в получении нового кредита, на более приемлемых условиях;
• выполнить реструктуризацию задолженности;
• рассмотрите перспективы объявления себя банкротом и списания долгов.

Перед подачей заявления на отсрочку по кредиту мы рекомендуем тщательно проанализировать ситуацию, проверить имеющиеся подтверждающие документы и проконсультироваться со специалистами, имеющими богатый опыт в решении подобных задач. Наша компания готова предоставить квалифицированную помощь по финансовым, банковским и кредитным вопросам.

Вся правда об отсрочке платежа по кредиту

Бизнес — вещь рисковая, и всегда может наступить момент, когда собственных финансов не хватает: на открытие новой точки продаж, на покупку необходимого оборудования или банальный ремонт офиса. Самое очевидное решение — занять деньги у банка. И вам сильно повезло, если банк позволит возвращать займ не сразу, а через какое-то время. Как минимум, это возможность встать на ноги и нарастить обороты.

Насколько отсрочка платежа помогает белорусским бизнесменам решить свои финансовые трудности, какие интересные программы могут предложить банки для бизнеса, как получить отсрочку платежа — об этом вам сегодня расскажет МТБлог.

Чем полезна отсрочка?

Отсрочка платежа — это удобная возможность отдавать банку займ не сразу, а через какое-то время. Главное преимущество услуги в том, что вы получаете время на решение своих финансовых трудностей. Сроки отсрочки могут быть разные: 30, 60, 90, 150 дней, 6 месяцев и т.д.

Что предлагает рынок?

Кредитных программ, предполагающих отсрочку платежа, на рынке не так уж и много. Ряд банков решает с клиентом вопросы и условия предоставления отсрочки в индивидуальном порядке.

Вместе с тем, есть на белорусском рынке и весьма перспективные партнерские программы. К примеру, вы открываете совсем новый бизнес, и сейчас в производстве вам важна каждая копейка. В МТБанке есть программы поддержки для Start-up-проектов и для женщин-предпринимателей. Вы легко сможете получить кредит под 9,5 или даже 8% годовых и при этом еще рассчитывать на двухлетнюю отсрочку по выплате основного долга.

Другой вариант интересных кредитных инструментов, которые белорусские банки могут предложить клиентам сегодня — специальные партнерские программы. Такие, как, например, «Молоток» от МТБанка. Кредитные продукт позволяет приобрести товары или услуги партнеров банка с отсрочкой платежа: электронику, оборудование, строительные материалы, даже канцелярские товары и предметы интерьера. Здесь выигрывают все: подрядчик получает полную предоплату и не растит долги; клиент приобретает необходимые ресурсы для развития бизнеса без дополнительных коммисий и платежей.

Подробнее о кредитной программе рассказали специалисты МТБанка:

«В настоящее время для большинства покупателей актуален вопрос оплаты товаров/услуг поставщиков с отсрочкой платежа. Однако, как показывает практика, далеко не каждый продавец готов пойти навстречу клиенту и отказаться от полной предоплаты.

Для таких случаев ЗАО «МТБанк» предлагает удобное решение в виде программы «Молоток», в рамках которой реализация продукции происходит на условиях полной предоплаты для поставщика и одновременно отсрочки платежа для клиента.

Объясним, как это работает. Банк открывает клиенту кредитную линию, за счет которой он оплачивает товары/услуги поставщика. Последний по мере поступления средств на расчетный счет, производит отгрузку, что является примером полной предоплаты.

Далее клиент по истечении 30-ти, 60, 90, 120 либо 150 дней, либо в полугодовую рассрочку (это устанавливает поставщик) возвращает Банку стоимость оплаченной продукции, т.е. погашает задолженность, получив отсрочку платежа. Основным преимуществом «Молотка» в данном случае является то, что он по факту не платит банку процентов за пользование средствами. Выгода поставщика продукции состоит в том, что он получает платежеспособного клиента, гарантированную предоплату, а также снимает с себя риски невозврата задолженности.

Таким образом, с помощью программы «Молоток» клиент получит возможность приобретать товары/услуги с отсрочкой либо в рассрочку и без выплаты процентов, что в полной мере отвечает запросам современного бизнеса».

Как получить отсрочку платежа

В действии партнерские программы для бизнеса очень просты. Предположим, что для запуска новой производственной линии вам срочно потребовалось усовершенствованное оборудование, на которое сейчас средств нет. Порядок действий в данном случае будет следующий:

1. Вы выбираете на сайте банка партнера-поставщика необходимого вам оборудования;
2. Обращаетесь в банк с заявкой на оформление кредитной линии, уточнив предварительно через контактный центр банка, какой пакет документов вам необходимо подготовить;
3. Ждете пока банк рассмотрит вашу заявку (в среднем это может занять от нескольких до 7 дней);
4. Узнаете, что банк открыл вам кредитную линию;
5. Расплачиваетесь с поставщиком;
6. Получаете необходимый товар или услугу;
7. Погашаете платеж через установленное количество дней.

Всегда приятно брать деньги в долг и не платить проценты за пользование ими. Если вы до сих пор были уверены, что такие займы выдают только ваши закадычные друзья, то сегодня МТБлог развеял ваши мифы. Отсрочка платежа по кредиту – отличный способ выиграть время, а время, как известно – самый ценный ресурс.

Читайте нас в Telegram и первыми узнавайте о новых статьях!

Кредит с отсрочкой платежа

Заемщикам необходимо ознакомиться с условиями предоставления кредита с отсрочкой платежа. Банковская услуга предполагает характерные особенности, которые следует внимательно изучить.

Кредитование стало надежным помощником современного человека. Непредвиденные ситуации или исполнение давней мечты, покупка машины или квартиры. Все эти задачи могут быть успешно решены с помощью оформления кредита. По статистике практически у каждого человека имеется один или несколько займов. Это приводит к повышению закредитованности населения. Со временем своевременно выполнять обязательства по договору становится сложно. К сожалению, многие люди не знают, что просрочки могут стать основанием для множества трудностей. Банки предупреждают, что при возникновении материальных проблем необходимо вовремя оповестить учреждение.

Сейчас кредитно-финансовые организации уже разработали несколько вариантов помощи заемщикам. Одним из методов является кредит с отсрочкой платежа. В данной статье мы постараемся рассмотреть ключевые моменты, а также проанализируем несколько банковских предложений.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту – это возможность не выплачивать ежемесячный платеж под определенные условия. В этом случае сроки кредитования увеличиваются на период, на который предоставляет отсрочка. Некоторые банки могут взимать дополнительную комиссию за предоставление подобной услуги.

Также данная услуга может иметь название кредитные каникулы. Выделяют две основных разновидности:

1. Полная отсрочка – в течение определенного срока человек может полностью не вносить платеж.
2. Частичная отсрочка – на протяжении конкретного периода заемщик оплачивает только проценты.

Специалисты выделяют несколько преимуществ подобных отсрочек:

• хороший вариант в случае форс-мажорных обстоятельств;
• оптимально при временных финансовых трудностях;
• позволяет сохранить положительную кредитную историю;
• поможет избежать общения с коллекторами, пеней или штрафов.

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Сейчас существуют программы, в которых изначально существует возможность кредитных каникул. В этом случае заемщику необходимо направить заполненное заявление. Также потребуется соблюдать определенные условия, которые позволяют получить кредитные каникулы. Услуга может быть платной. Если момент не прописан в договоре, то кредитно-финансовая организация может отказать в предоставлении льготного периода.

Важно! Отсрочка платежа и реструктуризация – это абсолютно разные программы. Реструктуризация предусматривает изменение условий кредитования, кредитные каникулы только меняют срок предоставления кредитных средств. Перед обращением в банк постарайтесь самостоятельно изучить ключевые моменты. Такой подход поможет избежать неприятных ситуаций.

Несколько предложений по отсрочке от российских банков

Существует опция Кредитные каникулы от ВТБ Банка. Данная программа подробно рассмотрена нами в отдельной статье.

С недавнего времени услуга стала бесплатной, раньше за отсрочку требовалось заплатить 2 000 рублей. Воспользоваться предложением можно один раз в полгода, также впервые оформить кредитные каникулы можно не раньше, чем через 6 месяцев после оформления. После активации отказаться невозможно.

Подобный период предусмотрен в Россельхозбанк только для кредитования на развитие личного подсобного хозяйства с обеспечением. На стандартные программы пока такой возможности не предусмотрено. Рассмотрим условия льготного периода для этого предложения:

Воспользоваться кредитными каникулами можно при потребительском кредитовании в Промсвязьбанке.

Услуга является платной – 15% от суммы ежемесячного платежа, не менее 2 тысячи рублей. Оформить можно через интернет-банкинг или в отделении. Воспользоваться можно надежным заемщикам, которые уже выполняют обязательства не менее полугода.

В банке Восточный существует возможность воспользоваться отсрочкой. Ключевыми моментами являются:

Для оформления потребуется только паспорт гражданина и договор кредитования.

Кредит с отсрочкой платежа – это предложение, которым могут воспользоваться заемщики при возникновении материальных сложностей. Главным условием является своевременное оповещение сотрудников об сложившейся ситуации. При выборе любого кредитного продукта постарайтесь тщательно изучить свои возможности, оцените все плюсы и минусы оформления займа на текущий момент времени.

Отдельным моментом является выбор программы. Иногда подобрать предложение самостоятельно может быть трудно, поэтому рекомендуется воспользоваться помощью профессионального специалиста. Вы можете заполнить форму заявки на нашем сайте. Просто введите свои требования и контактные данные. Мы направим вашу анкету в несколько крупных банков, которые составят для вас индивидуальные предложения. Благодаря этому вы сможете подобрать оптимальный вариант. Также вы можете воспользоваться консультацией кредитного специалиста с помощью формы чата на сайте.

Кредит с отсрочкой

Кредит с отсрочкой – удобный сервис, предоставляемый разными банками с целью облегчения платежной нагрузки на заемщика. Условия кредитных каникул оговариваются в момент подписания договора или при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Какие банки готовы идти на уступки клиентам, насколько выгодно изменение погашения кредита, и как согласовать «особый» график платежей?

По каким причинам банк предоставляет «кредитные каникулы»

Отсрочка погашения платежей может быть предоставлена клиенту двумя способами:

1. В рамках отдельной программы кредитования – все условия прописаны в договоре, график погашения составлен с учетом возможностей заемщика.
2. Реструктуризация кредита – изменение порядка погашения в связи ухудшением финансового состояния клиента. Это вынужденная мера, на которую банки соглашаются только при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Претендовать на получение кредита с отсрочкой платежа могут разные категории заемщиков:

• учащиеся высших учебных заведений, которые получают образование на контрактной основе (отсрочка погашения на период обучения);
• клиенты ипотечных программ кредитования (отсрочка/снижение платежей на период проведения ремонтных работ);
• молодые семьи (отсрочка погашений по кредиту на 1-3 года при наличии маленьких детей);
• покупатели товаров в кредит (акционные предложения от банков – кредитные каникулы подбираются по желанию клиента, например, на период отпуска заемщика).

Вынужденная отсрочка погашения кредита для клиента возможна в следующих случаях:

• уменьшение должностного оклада/перевод на новое место работы;
• задержки в выплате заработной платы;
• сокращение/увольнение с работы;
• семейные обстоятельства (болезнь/смерть близкого родственника, из-за которой заемщик некоторое время был нетрудоспособен);
• форс-мажорные обстоятельства (кража, пожар, ДТП);
• изменения условий ведения бизнеса (для индивидуальных предпринимателей).

Проведение реструктуризации кредита практически приравнивается к выдаче нового займа – сбор документов, анализ платежеспособности, оценка рисков и т.д. Однако большинство банков идут на уступки добросовестным заемщикам, предоставляя им кредитные каникулы.

Достоинства и недостатки кредита, предоставляемого в виде отсрочки платежа

Оформление кредита с отсрочкой имеет как достоинства, так и недостатки. К числу преимуществ «лояльного» графика погашений можно отнести:

1. Подбор индивидуальных сроков погашения кредита.
2. Возможность эффективно перераспределять собственные средства.

Без особой необходимости оформлять кредит с отсрочкой платежа всё же не стоит, так он имеет ряд существенных недостатков:

1. Необходимость предоставления дополнительных документов. В первую очередь это относится к действующим кредитам, по которым необходимо изменить график погашения. При получении нового займа могут понадобиться документы, подтверждающие предстоящие расходы:

• Договор покупки недвижимости.
• План-расчет ремонтных работ.
• Свидетельство о рождении ребенка.

2. Отсрочка платежа – не бесплатная услуга. Кредитные каникулы, по сути, увеличивают срок погашения займа, а значит – и общую переплату по кредиту. Кроме того, некоторые банки четко прописывают в договоре стоимость предоставления отсрочки по кредиту. Например, за подключение опции «отсрочка платежа на месяц» придется дополнительно заплатить 1000-3000 рублей.

3. Банки готовы идти на уступки и соглашаются «подкорректировать» график платежей только при условии хорошей кредитной истории заемщика.

Важно! Иногда кредит с отсрочкой платежа – единственная возможность получить ссуду. Прежде всего, это относится к кредитам на обучение или финансирование бизнеса с ярко выраженной сезонностью.

В каких банках можно взять кредит с отсрочкой платежа*

Не во всех банках есть программа кредитования с отсрочкою платежа. Ниже приведены наиболее популярные программы финансовых организаций России.

• период отсрочки – до 4-х месяцев;
• процентная ставка на период кредитных каникул остается неизменной;
• уже погашено не меньше 3-х платежей;
• отсутствие просрочек;
• опцию нельзя подключить, если до окончания действия кредитного договора осталось меньше 2-х месяцев;
• услугой можно воспользоваться один раз в год.

Важно! Если отсрочки платежей в рамках договора недостаточно для решения финансовых вопросов заемщика, то Связной банк может провести реструктуризацию кредита. В этом случае учреждение имеет право изменить ставку по кредиту, срок погашения и размер ежемесячного платежа.

Восточный Экспресс Банк дает возможность своим клиентам не погашать в течение одного-трех месяцев тело кредита, но проценты придется оплачивать согласно графику. Если заемщик воспользуется данной опцией, то срок кредитного договора автоматически продлится на период отсрочки платежа.

Кредитные каникулы можно оформить:

• если с момента выдачи кредита прошло три и больше месяцев;
• не чаще двух раз за весь кредитный период;
• при условии, что после окончания предыдущей отсрочки прошло минимум полгода.

БыстроБанк выдает кредиты на развитие бизнеса с гибким графиком погашения. В месяцы, когда поступления прибыли минимальны, или требуется дополнительное финансирование деятельности, платеж по кредиту снижается. С клиентом оговаривается сумма взноса, не обременительная для бизнеса. При этом платеж не может быть меньше начисленных процентов за месяц.

Кредит с отсрочкой платежа можно оформить в Промсвязьбанке. Программа действительна для кредитных договоров, заключенных после 05.09.2011 года. Воспользоваться кредитными каникулами можно при выполнении некоторых условий:

• положительная кредитная история заемщика;
• внесено не менее шести платежей согласно кредитному графику;
• до окончания кредитного договора остается не меньше 3-х месяцев;
• текущий кредит не реструктуризирован;
• услугой можно воспользоваться 1 раз в год.

Стоимость «кредитных каникул» – 15% от ежемесячного платежа (аннуитетный расчет), но не меньше 2000 рублей. Срок кредита увеличивается на количество дней отстроченных платежей.

Для активации услуги можно принести заявление в отделение банка или заполнить бланк заявки в интернет-банке PSB-Retail. Срок подключения опции – 1 день.

Отложить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту можно в Банке Москвы. Отсрочка предоставляется только клиентам с хорошей кредитной историей на таких условиях:

• услуга доступна только спустя 3 месяца после выдачи кредита;
• срок кредитных каникул – 1 месяц;
• отсрочкой можно воспользоваться 1 раз за год;
• после предоставления услуги изменяется график платежей – увеличивается срок;
• стоимость оформления отсрочки – 1199 рублей за первый пропуск, 1799 рублей – за каждый последующий.

Важно! Зарплатные клиенты, обслуживающиеся в Банке Москвы более 3-х месяцев, могут получить кредит с отсрочкой первого платежа.

Сбербанк, РосБанк, Банк Союз, Россельхозбанк, Соцгорбанк, ВТБ24 и другие финансовые организации работают по программе кредитования обучения с государственным субсидированием. Кредит на образование можно оформить с отсрочкой платежа на период обучения.

В Сбербанке в рамках программы ипотечного кредитования предусмотрена возможность оформления отсрочки по кредиту. Период кредитных каникул зависит от обстоятельств заемщика.

Условия получения кредита на обучение с отсрочкой платежа

Условия кредита на образование максимально подстроены под нужды потребителей – заемщиков-учащихся. Во многих банках предусмотрена отдельная целевая программа с государственным субсидированием.

Льготный кредит на обучение выдается на следующих условиях:

1. Сумма займа – до 100% стоимости обучения.
2. Максимальный кредитный период: срок обучения + 10 лет.
3. Ставка по кредиту с учетом субсидирования в разных банках составляет 5-10% годовых.
4. Кредит может выдаваться под поручительство или без обеспечения.
5. Порядок возврата долга: проценты погашаются ежемесячно, а тело кредита – равными долями спустя 3 месяца после окончания учебного заведения. Задолженность распределяется равномерно на 10 лет.
6. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Важно! Льготная ставка для клиента не может превышать ¼ ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенную на 3 пункта.

Оформить кредит могут граждане РФ, достигшие 14 лет. Для получения займа в банк предоставляют следующий комплект документов:

• паспорт;
• завление-анкета;
• договор между учащимся и образовательным учреждением на предоставление платных услуг;
• платежный документ от учебного заведения для оплаты образовательных услуг;
• документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (поручителя).

Если образовательный кредит выдается студенту, у которого нет постоянного официального дохода, то обязательно привлечение платежеспособного созаемщика.

Особенности кредита с отсрочкой первого платежа

Далеко не все банки согласны предоставить отсрочку по кредиту с первых дней погашения. Больше шансов получить такой кредит у постоянных клиентов банка. Это могут быть предприниматели, сотрудничающие по расчетно-кассовому обслуживанию с банком, или зарплатные клиенты. Условия выдачи кредита с отсрочкой первого платежа согласовываются индивидуально.

Некоторые банки (Азиатско-Тихоокеанский Банк, Кредит Европа Банк) менее требовательны к заемщику, и согласны выдать потребительский кредит с отсрочкой первого платежа. Конечно, услуга эта не дешевая. Банки перекрывают свои риски повышенной процентной ставкой (25-35%) или взимают с клиента отдельный платеж за использование отсрочки.

Целесообразность оформления кредита с отсрочкой платежа на 3 месяца

При возникновении кратковременных сложностей с погашением кредита клиент может обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж на 1-3 месяца. Если в рамках договора такая опция не предусмотрена, то изменение графика будет рассматриваться как реструктуризация кредита.

Важно! Любая реструктуризация кредита негативно сказывается на кредитной истории заемщика!

При оформлении платежной отсрочки надо обратить внимание на ряд важных моментов:

• порядок изменения графика – увеличение срока или платежа;
• стабильность процентной ставки;
• наличие дополнительных комиссий за услугу;
• изменение общей переплаты за кредит.

Пример. Клиент банка оформил потребительский кредит – 50000 р. сроком на 1 год, процентная ставка – 24% годовых. Первоначальный график погашения и предполагаемая переплата представлены ниже.

Через два месяца заемщик решил оформить полную отсрочку платежей на 3 месяца в связи с семейными обстоятельствами. На этот момент размер основного долга составлял 42469,48 р. Банк согласен пойти на уступки клиента на следующих условиях:

1. Проценты, начисленные за период отсрочки, прибавляются к сумме основного долга.
2. Основной долг на момент окончания отсрочки составит: 42469,48 + (849,39*3) = 45017,65 р.
3. Срок кредитного договора увеличивается таким образом, чтоб платеж остался практически неизменным.
4. Стоимость услуги – 2000 р.

Последующий взнос по кредиту клиент должен внести в ноябре, сумма платежа – 4599,64 р. Можно подвести итог. Переплата по кредиту без изменения графика составляет 6735, 76 р. После изменения графика стоимость займа возросла до 9505,44 р.:

• 2000 р. – фиксированная плата за отсрочку;
• 1925,44 р. – проценты, начисленные за первые 2 месяца кредита;
• 5580,07 р. – проценты, которые оплатит клиент после окончания кредитных каникул.

В данном случае отсрочка по кредиту на 3 месяца обойдется клиенту в 2769,68 р. Если бы сумма займа была больше (ипотека, автокредит), то и стоимость кредитных каникул обошлась бы заемщику дороже.

Целесообразность отсрочки надо рассчитывать в каждом отдельном случае индивидуально. Если решить финансовые трудности за 3 месяца не удается, то можно рассмотреть вариант рефинансирования кредита с пролонгацией графика. Это позволит снизить ежемесячные платежи.

Кредит с отсрочкой платежа на год: порядок оформления «кредитных каникул»

Возможность длительной отсрочки платежа предусмотрена в некоторых ипотечных программах. Порядок предоставления данной услуги отработан в Сбербанке.

Клиент может получить отсрочку платежа по ипотеке на год и более в следующих случаях:

1. При рождении ребенка в период действия ипотечного договора. Период отсрочки ограничен возрастом ребенка (3 года).
2. Отсрочка на выполнение ремонтно-строительных работ. Срок кредитных каникул рассчитывается по формуле: 24-t, где t – количество месяцев со дня выдачи кредита до дня оформления отсрочки.

Порядок оформления отсрочки:

1. Обратиться в банк с письменным заявлением об изменении графика погашения ипотеки.
2. Предоставить документы, подтверждающие изменение обстоятельств (свидетельство о рождении ребенка, проектно-расчетная документация).
3. Получить оповещение от сотрудника банка о принятом решении.
4. Подписать дополнительное соглашение к Договору и новый график погашения.

Советы

1. Кредит с отсрочкой платежа всегда обходится дороже, чем стандартный способ погашения займа. Поэтому не стоит без важной причины оформлять кредитные каникулы.
2. Переплата по кредиту зависит от периода предоставления отсрочки платежа. В начале графика погашения «каникулы» обойдутся дороже, так как основная часть тела кредита еще не погашена.
3. Изменения графика погашения в рамках кредитного договора всегда предпочтительнее реструктуризации. Выбирая программу кредитования надо заранее уточнить, предусмотрена ли возможность отсрочки платежа.

*Дата актуализации данных – 01.06.2015 г.

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

• Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. “Ипотечные каникулы” ).
• Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
• Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
• Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
• Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд .

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

• Копия кредитного договора.
• Решение суда о выплате алиментов.
• Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
• Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____ Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочку…

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

Больше полезной информации — в рубрике “Кредиты и долги” .

Источники:

http://kbnn.ru/kredit-s-otsrochkoj-platezha.html
http://mtblog.mtbank.by/m-vsya-pravda-ob-otsrochke-platezha-po-kreditu/
http://tobanks.ru/articles/18733-kredit-s-otsrochkoy-platezha.html
http://cbkg.ru/articles/kredit_s_otsrochkojj1.html
http://zen.yandex.ru/media/id/5b1135b9256d5c490fc0d476/5de2dc4135ca3100afdc21a3